专家打分评级模型与专家库
财务模型由于指标数量、建模要求控制,不可能对每一个客户都有准确的评价,个别客户可能会评分过高或过低,此时,需要非财务模型的调节。建立非财务模型一般需要重设指标,因此没有现成的数据建模,专家打分模型(层次分析法)在非财务模型构建上发挥了关键作用。
专家打分模型需要配套建设专家库,以尽可能降低专家打分的随意性。
一般对公部分,如果涉及行业因素比较多,特别需要专家库的支持。如果行业因素相对同质化较高,就不必专家参与了,因为大家都熟悉。所以对于非零售评级模型开发,要针对不同行业门类挑选一定数目的专家 。
流程
在专家打分模型中(层次分析法),专家参与的工作主要是选取因子和因子权重校准的部分。
参考一些大行的实践经验,专家参与的工作主要是选取因子和因子权重的校准的部分,并形成交叉复检机制。挑选专家进入专家库的步骤是:
1.推荐
1.1 每个行业门类,从全国选出不超过8个区域代表性的分行.
1.2 每个分行推荐5-6名专家,得到每个行业门类的40名专家分库。
2.抽选
2.1. 开发该行业门类下所有专家打分模型时,从40名专家中抽取10名作为A组参与因子选取工作,从剩余30名专家中抽取10名作为B组参与复检。A组专家抽取因子后,B组专家运行复检机制,以保证专家打分的稳健性。
2.2. 从40名专家中抽取10名参与后续的权重校准工作,从剩余30名专家中抽取10名作为B组参与复检。A组专家抽取因子后,B组专家运行复检机制,以保证专家打分的稳健性.
3.实施
3.1.专家组成立前碰头会议(签署责任书、布置工作要求)
3.2.实施专家打分和复检。
3.3.专家组汇总会议(存在问题、建议以及结论)
标准
进入专家库的专家需要一定的门槛,优中选优。这里仅提供基本的标准:
专家入库基本条件:
1.系统内公信力高,工作责任心强,能够独立、客观、公正、实事求是地提出评价意见和建议。
2.具有较高的专业水平,熟悉相关领域或行业的发展动态,熟悉相关政策、标准和法律法规。
3.从事相关专业领域工作累计5年以上,或获得中级专业技术职称(或取得专业技术中级资格
或水平证书)5 年以上。
4.在时间和精力上能保证完成评估等工作。
5. 年龄一般不超过 55 周岁。【此条考虑的是,不能过了3-5年以后,无法找到该专家还原某些事实依据】
6.没有违纪违法等不良记录。【此条考虑的是,避免部分人出于私心有不良动机】
专家库管理部门的主要职责:
1.负责专家库建设、管理的组织协调工作。
2.研究和决定专家库建设和运行过程中的重大事项。
3.组织专家征集、出库入库、培训和考核等,负责开展专家工作评价。
专家的权利
1.以个人身份独立提出意见和建议,不受任何单位或个人干预。
2.按照有关规定获取相应劳动报酬。
3.有权拒绝参加自己不熟悉的专业技术领域的评估活动。
4.可自愿退出专家库。
工作要求:
1.严格按照标准和程序开展工作,罗列问题清单,评估意见要实事求是。
2.严格遵守工作纪律,不得擅自透露有关评估工作的情况和信息。需要沟通协商的重要事情,通过专家组组长(联络员)协调
3.评估期间,不得自行安排活动,如确有事情办理,需向评审组组长请假
如违反上述规定,将取消专家资格及相关待遇,并按有关规定追究相应责任。
财务报销
依据单位有关财务报销制度规定
由各组秘书负责财务报账,审核行程安排、费用支出、劳务申领等信息
差旅费含交通费、住宿费、餐费补助
参考文件:广州科技专家库管理办法