2020各大保险公司排名,哪家重疾险值得买?
不管是买什么东西,大部分人似乎都有“品牌情结”,认为有牌子的就是好的,品质值得信任。买保险也是如此,很多人都习惯投保大公司,有品牌知名度高的,毕竟保险投保以后就是几十年的保障,对于一些小型甚至没有听过的公司,还是有些不放心的。
目前,知名度较高、大家常听到的几家大公司有太平洋、平安、中国人寿等。那么,都是大公司的产品对比起来哪家好呢?今天就和大家聊聊,大公司的重疾险产品怎么样?主要内容如下:
●什么才算大公司?
●大公司重疾险横向测评
●重疾险病种解析
一、什么才算大公司
其实,什么样的公司才算是一个大公司没有一定的衡量标准,有些没听过的小公司,背后的实力和财力反而更强劲,有的服务也更好。不过,可以参考银保监会的公布的各家保险公司保费收入排名,从客观角度来看,是可以衡量公司大小的一个重要因素。
上表是2018年前15名保险公司的保费收入情况,我们可以看到,前几名都是大家耳熟能详的保险公司,如国寿、平安、太平洋等。也有大家少听到的,如中邮人寿、前海人寿等。
由此可以得出,并不是少听到的公司就是小公司,会理赔难,被拒赔。因为成立一个公司,最低注册资本就需要2亿,这不是小数目,所以也不算小公司了。
二、大公司重疾险横向测评
那么多保险公司,应该如何挑选重疾险,我从保费前15名的公司中挑选了7大公司旗下的热销重疾险产品,从保障内容,保费等方面作出对比。
●国寿福庆典版
●平安福2019
●太平洋金福人生
●华夏福多倍版
●太平金生康瑞
●泰康健康百分百D
●人保无忧人生2019
(点击查看原图>>)
直接说结论:
① 从轻症保障看:
泰康健康百分百D和华夏福多倍版赔付最高,其中泰康健康百分百D赔付次数是最多的。人保无忧人生2019虽然最高可赔付50%,但是首次赔付只有20%,没有太大竞争力。
② 从中症保障看:
只有华夏福多倍版添加了中症保障,其他产品都没有中症保障,中症是介于轻症和重症之间的一种疾病状态,将疾病更加细化,加大保障力度。
③ 从重疾保障看:
华夏福多倍版分组多次赔付,多一次赔付次数即增加了赔付概率,其他几款产品都是单次赔付。
④ 其他保障
平安福2019可附加恶性肿瘤二次赔付,还可附加心脑和肝肾额外赔付保障。
太平洋金福人生则针对老年人特定疾病保障更高。
小沃解析:
●如果追求重疾多次赔付:可选华夏福多倍版,分五组赔付五次,每次赔付基本保额。还添加了中症保障,保障相对全面一些。
●如果追求性价比:可选太平金生康瑞,保障还算全面,价格也是这几款产品中最便宜的。
●如果看中保额:可选华夏福多倍版、平安福2019、泰康健康百分百D。其中华夏福多倍版和泰康健康百分百D轻症赔付高。平安福2019可以通过运动达标来提高保额,比较人性化,并且可自由附加保障,非常灵活。
●如果看中大品牌:可选平安福2019、国寿福庆典版,中国人寿和平安人寿在市场上排前两名,相比起其他保险公司,品牌知名度更高一些。
除了以上7家保险保险公司,其他公司也有不错的产品,如下所示:
●天安健康源2019
●百年超倍保
●阳光i保C款
●国华健康福
直接说结论:
① 从轻症保障看:
天安健康源2019赔付比例最高,针对极早期恶性肿瘤额外赔付45%。阳光i保C款赔偿次数最多,但是分组赔付,提高了赔付门槛。
② 从中症保障看:
天安健康源2019赔付比例最高,领先市场水平,而阳光i保C款没有中症保障。
③ 从重疾保障看:
天安健康源2019和百年超倍保都是分组多次赔付,其中百年超倍保前10年确诊重疾额外赔付50%。国华健康福前10年确诊额外赔付30%。
④ 其他保障看:
天安健康源2019和百年超倍保针对恶性肿瘤都有二次赔付,百年超倍还可附加心脑血管疾病保障。国华健康福针对特定疾病保障更有优势。
小沃解析:
●如果追求保障全面:可选天安健康源2019、百年超倍保,这两款产品都是重疾多次赔付,且保障更全面,恶性肿瘤二次赔付,价格也不贵。
●如果看中额外赔付:可选百年超倍保、国华健康福,前十年确诊重疾,前者额外赔付50%,后者额外赔付30%。
●如果看中价格:可选国华健康福,价格不贵,有额外赔付,特定疾病保障力度高。
以上几款重疾险是通过对比保障内容,现在市面上的重疾险一般也都包含轻症、中症、重疾。接下来再说说如何从轻症、中症、重疾三个阶段来挑选重疾险?
三、解析重疾险病种
1、重疾险病种
市面上的重疾险病种都多达100多种,但是病种不在于多,要看有没有包含高发疾病。
以上表中包含的25种高发重疾是保险协会统一规定的,其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术这6种重疾是最高发的,占理赔的80%。
在多次赔付的重疾险中,要注意的就是高发疾病分组是否合理,尤其是这6大重疾。
而百年超倍保、华夏福多倍版、天安健康源2019都是分组多次赔付,且恶性肿瘤都是单独分为一组,其他疾病各分散一组,几款产品分组都较合理。当然如果是不分组多次赔付是最好的。
2、轻症、中症病种
轻症和中症没有重疾那么严重,但也不“轻”,轻症和中症病种没有统一规定,但根据保险公司理赔率,有了12大高发轻症。
由上图所示,最高发的12大轻症,其中重点关注极早期恶性肿瘤、不典型心肌梗塞、管状动脉介入术,其他病种包含最好,没有也是可以。现在也有不少产品将部分轻症病种列为中症,这样也提高了赔付概率,对与被保人来说也是好的。
【写在最后】
保险公司大小没有一定的衡量标准,大公司有品牌效应,不代表小公司的产品就不好,因为投保后是几十年的保障,后期理赔服务,都是之后才知道。而在挑选产品前,保障内容才是最需要关注的,各方面作对比后,再结合自身需求,才能挑选适合自己的产品。
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